Výukové materiály ZŠ Kaplice, Školní 226

Peněžnictví

• Numismatika - je věda, která se zabývá vznikem a vývojem peněz

Historie peněz

• předchůdce peněz - směna zboží za zboží
• nutnost vzniku platidla - v polovině 10. století ve střední Evropě se jako platidlo používalo plátno, z tohoto slova vzniklo sloveso platit
• první platidlo - zlato, hodnota mince se rovnala hodnotě zlata, ze kterého byla mince vyražena
• se vznikem bank se objevují papírové peníze
• peníze slouží jako forma majetku

Inflace

• je růst cen a snižování kupní síly - znehodnocování hodnoty peněz
• kupní síla je závislá na tom, kolik peněz v ekonomice obíhá
• kupní síla znamená, kolik jednotek zboží a služeb je možné koupit za jednu peněžní jednotku
• reálná hodnota hotovosti se mění na základě inflace - při inflaci si např. za 1 000 korun koupím méně než před inflací
• inflace znehodnocuje vklady, půjčky - dlužník díky inflaci vrátí nižší hodnotu peněz
• příklady inflace - rostoucí tlak na zvyšování mezd vede ke zvyšování cen, zdražování tlačí na růst mezd a tak dokola
• znehodnocení peněz v Německu po 1. světové válce
• Itálie - do přijetí eura 1000 italských lir = cca 1 německá marka
• Jugoslávie 2. pol. 80 let - vstupné na pláž v Koperu i za 150 000 jugoslávských dinárů
• Polsko 2. pol. 80 let - staré zloté staženy z oběhu a vydány nové s 1000 krát nižší nominální (číselnou) hodnotou
• Turecko 2005 platila dvojí turecká lira - 1 milión starých = 1 nová turecká lira = cca 20 Kč (vstupné Efes 15 000 0000 lir)
• Československo do roku 1989 např. 1 litr mléka 2 Kčs, ČR 2012 1 litr cca 15 Kč (častá mzda 1989 2000 - 3000 Kčs, 2012 15000 - 25000 Kč)

Měna

• je to označení pro peníze vydávané centrálními bankami, jejichž oběh je uzákoněn na území daného státu nebo skupin států
• měnovou jednotkou na území Eurozóny je EURO
• nejčastěji obchodovaná měna na světě – americký dolar, japonský jen, švýcarský frank, britská libra, euro
• cena zahraniční měny je dána na kurzovním lístku směnárny, banky
• při nákupu cizí měny je třeba porovnat kurzovní lístky směnáren, bank a vybrat si nejvýhodnější prodejní kurz

Banky

Česká národní banka

• je to centrální banka
• vede státní účty
• tiskne hotovostní peníze a stahuje znehodnocené a neplatné bankovky
• provozuje prodej státních cenných papírů

Obchodní banky

• zde si klienti (zákazníci banky) půjčují i ukládají peníze
• poskytují klientům platební karty a služby internetového bankovnictví
• zprostředkovávají nákup i prodej cenných papírů – mají schůdnější vstup na trhy (burzy)

Druhy bank

• univerzální: například Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka
• stavební spořitelny – zaměřují se na stavební spoření, přijímají vklady a poskytují stavební úvěry, například Českomoravská stavební spořitelna

Bankovní půjčky (úvěry)

• pokud si chce občan vzít půjčku, měl by si uvědomit a zamyslet se, jestli mu peníze opravdu chybějí a jestli nemůže raději snížit své výdaje.
• úrok je peněžitá odměna za půjčení peněz. Banka půjčí věřiteli 100 000 Kč a on ji odměnou za půjčku vrátí po několika letech například 166 000 Kč. Úrok je tedy částka, o kterou se navýší původní dluh.
• Úroková míra ukazuje, o kolik procent půjčené částky se ročně navýší náš dluh. Příklad: půjčím si 100 000 Kč a při úrokové sazbě 16% dlužím za rok 116 000 Kč
• RPSN – roční procentní sazba nákladů. Není důležitá jenom výše úroku, ale především sazba nákladů (za založení a vedení účtu, operace s účtem, převod peněz apod.) Úrok může být v reklamě nabízen jako nízký, třeba 14 %, ale se všemi poplatky je RPSN 23%
• je možné si půjčit také u společností, které půjčují ihned za velmi vysoký úrok a s vysokými sankcemi za nesplácení. Zde stačí předložit pouze občanský průkaz a podepsat smlouvu (přečti si pořádně smlouvu a dej si pozor na doložku, že v případě sporu nerozhoduje soud, ale rozhodce, kterého si nevybírá klient, ale společnost)
• občan, který si chce půjčit, by si měl uvědomit rizika:
• jestli bude mít v budoucnu takové příjmy, aby byl schopen splácet, jinak se vystavuje nebezpečí exekuce
• půjčky nabízí i podvodné společnosti, které s klientem hovoří dlouze telefonicky na zvláštní lince o sjednání půjčky, prodlužují hovor a nakonec zájemce půjčku nedostane a zaplatí vysoké, až tisícové částky za telefonní hovory.

Finanční transakce

Transakce - převod

• finanční transakce - převod peněžních prostředků, např. z účtu na účet
• obchodní transakce - například nákup akcií
• realitní transakce - nákup nemovitostí

Role banky

• banka je zprostředkovatel mezi klienty, uskutečňuje převod peněz nakupujícího na účet prodejce
• bezhotovostní nákup v obchodě a platba kartou, proplacení faktury, převod výplaty mzdy na účet pracovníka

Provedení plateb

• u přepážky - nejdražší, za každý úkon se platí
• sběrný box - klient vyplní formulář s číslem účtu svého a příjemce platby a podepíše se podle vzoru
• internetové bankovnictví

U každé platby musí být uvedeno
• číslo účtu mého a účtu příjemce s kódem banky
• částka
• datum splatnosti
• může být - variabilní, konstantní a specifický symbol
• upřesňují platbu, aby příjemce věděl, od koho a za co peníze na jeho účet přišly

Platební karta

Debetní karta

• v bance mám uložen dostatek peněz
• z těchto peněz jsou hrazeny moje nákupy
• kontokorent – pokud své peníze vyčerpám, mohu nakupovat na dluh do výše dohodnuté ve smlouvě
• z debetní karta se stává karta kreditní
• při nesplácení do určité doby následuje velmi vysoký úrok z půjčené částky

Kreditní karta

• na účtu mám pouze peníze, které mi banka půjčila
• zboží platím z půjčených peněz
• v termínu podle smlouvy musím vrátit peníze zvýšené o úrok

Nákupy bez dostatku peněz

Koupě na leasing

• chci si koupit např. nové auto a nemám dost peněz
• leasingová společnost auto vlastní
• se mnou uzavře smlouvu a auto mi půjčí
• auto zůstává ve vlastnictví leasingové společnosti
• měsíčně splácím částku podle smlouvy
• po zaplacení včech splátek teprve bude auto moje

Koupě na úvěr

• chci si koupit např. televizi a nemám dost peněz
• uzavřu smlouvu s bankou
• banka televizi zaplatí
• televize je moje
• bance splácím částku a počet splátek podle smlouvy

Koupě na hypotéku

• především nákupy nemovitostí, výstavbu a rekonstrukci nemovitostí
• je určena pro ty, kteří nemohou jednorázově zaplatit vysoké částky
• uzavírá se na 5 až 35 let, zpravidla na dobu delší
• bance půjčku splácím a ručím za ní nemovitostí
• v případě, že nebudu splácet, banka prodejem nemovitosti dluh uhradí